Comment Investir en Bourse

Investir en bourse en résumé

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Vous êtes pressés et souhaitez en venir aux faits voici notre synthèse:

• L’investissement en bourse est le plus rentable sur un horizon de placement long terme, avec une performance en moyenne autour de 8% par an. Les personnes adeptes du frugalisme ou mouvement FIRE l’ont bien compris en investissant la majorité de leurs économies en actions.
• Investir en bourse est risqué, il faut donc diversifier ses placements pour limiter le risque au maximum. N’investissez en bourse uniquement les montants que vous êtes prêts à perdre.
• Informez-vous, les sirènes sont nombreuses dans l’univers de la bourse et toutes les informations ne sont pas bonnes à prendre. Renseignez-vous sur le sujet afin d’être à l’aise avec votre patrimoine boursier. N’hésitez pas à tester notre simulateur de patrimoine.
• Utilisez la bonne enveloppe: vous pouvez investir via un PEA, un PER, un compte titre ou une assurance vie. Choisissez la meilleure enveloppe en fonction de votre profil, de la fiscalité et vos envies pour passer vos ordres.
• Choisissez les produits financiers les plus adaptés à votre stratégie d’investissement, vous pouvez notamment choisir entre investir dans les actions, sur des trackers (ETF), dans les matières premières, ou encore sur l’immobilier.
• Vous pouvez investir l’ensemble de votre capital d’un seul coup pour bénéficier de la croissance des marchés quand la situation est favorable et maximiser les retours sur investissement. Si vous préférez rester prudents, optez pour un investissement périodique à sommes fixes. Vous bénéficierez de la volatilité des marchés et pourrez ainsi diminuer le prix moyen d’achats des actions.

Pourquoi investir en bourse ?

Vous connaissez maintenant les bases de l’investissement en bourse, mais pourquoi cet investissement est-il intéressant pour vous ? Tout d’abord, investir en bourse vous permet de participer au développement des entreprises et donc de l’économie réelle. En achetant des actions d’une ou plusieurs sociétés cotées, vous participez également au financement de leur croissance.

Ensuite, acheter des actions en bourse, c’est aussi profiter du rendement de la meilleure classe d’actifs sur le long terme. Il faudra cependant accepter la volatilité des marchés. Ces derniers n’évoluent pas de manière linéaire et peuvent augmenter et baisser. Il est impossible de prédire si les marchés vont augmenter ou baisser. Investir en bourse peut donc être perçu comme un investissement risqué, mais toutes les études prouvent que l’achat d’actions sur le long terme reste l’un des meilleurs rapport rendement / risque. A noter que les produits dérivés peuvent engendrer des pertes importantes, parfois supérieures au capital investi. Ils sont à éviter dans une stratégie de gestion de patrimoine équilibrée.

La performance annuelle moyenne des actions

On le disait plus haut, le marché action affiche un rendement très intéressant sur le long terme, et il en est de même si on regarde la performance annuelle moyenne de ces dernières années. En effet, depuis 1890 la performance annuelle moyenne des actions américaines est supérieure à 8% selon l’économiste américain Robert Shiller, prix Nobel d’économie. Les actions américaines ne sont pas les seules à afficher de bons résultats, la performance des actions du CAC 40 affiche un rendement annuel moyen de 8,5% depuis 1987.

Si vous comparez ces chiffres aux taux d’intérêts des placements les plus connus en France comme le livret A (0,5% par an) ou encore le livret de développement durable (0,5% également), vous comprendrez vite pourquoi il faut investir en action. Le graphique ci-dessous illustre parfaitement cela.

Si vous aviez investi dans les actions françaises en 1987, vous auriez réalisé une plus value de 1200%. Vous auriez pu investir sur des actions précises ou en investir passivement via l’achat d’un tracker ETF qui réplique la performance de l’indice du CAC 40. Nous verrons cela juste après.

Il est également important de prendre en compte les dividendes générés par les actions qu’il est préférable de réinvestir au fur et à mesure qu’ils s’accumulent. Les dividendes sont comme des intérêts qui seront perçus année après année. S’ils sont réinvestis dans les actions, vous toucherez des dividendes sur une somme de plus en plus importante. Ce phénomène s’appelle les intérêts composés, la 8eme merveille du monde d’après Albert Einstein.

Voici un exemple concret :

• Année 1 : Vous investissez 1000€ dans une entreprise cotée dont l’action vaut 10€. Vous détenez donc 100 titres.
• Année 2 : L’entreprise verse un dividende de 1€ par action, vous touchez donc 100 €. Au lieu de dépenser la plus value, vous décidez de la réinvestir afin d’acheter plus d’actions de cette même entreprise. Disons que le prix de l’action n’a pas bougé et est toujours à 10€, vous détenez maintenant 110 actions.
• Année 3 : L’entreprise paie de nouveau un dividende de 1€. Cette fois-ci, vous touchez 110€, soit 10% de plus qu’en année 2. Vous venez d’augmenter votre patrimoine sans réinvestir.
• Année 30: Après avoir réinvesti vos dividendes chaque année, vous détenez 4000€ ou 400 titres, soit 4x de plus qu’au départ sans aucun investissement supplémentaire.

A noter que cet exemple ne prend pas en compte le fait que les marchés actions augmentent en moyenne de 7% par an, ce qui augmentera encore fortement la valeur de votre investissement initial.

Vous l’aurez compris, l’investissement en bourse peut être considéré comme un placement d’épargne sur le long terme, avec un rendement très compétitif par rapport aux autres placements disponibles sur le marché.

Un placement idéal pour l’épargne long terme

Investir dans les actions n’est pas le placement financier le plus prisé des Français. En effet, il peut paraître compliqué de débuter en bourse lorsqu’on est pas expert en finance. Cependant, comme nous venons de le voir, le rendement des actions sur le long terme est un des meilleurs placements s’il est comparé à l’investissement immobilier ou les livrets d’épargnes.

Il est donc intéressant de voir l’investissement en bourse comme un moyen d’épargne sur le long terme permettant de concrétiser ses projets de vie. Quelques exemples: épargner en vue de la retraite, le financement des études de ses enfants ou encore la réalisation d’un projet immobilier.

Tout le monde peut devenir actionnaire à partir de 1 €. Il est donc judicieux de commencer à placer son argent en bourse le plus tôt possible et de réinvestir des sommes fixes de manière régulière. Ainsi, vous ferez travailler votre épargne et ainsi commencerez à profiter le plus tôt possible du phénomène très puissant que sont les intérêts composés.

Comment investir en bourse ?

Quelques conseils avant de vous lancer

1. Investissez en Bourse de l’argent que vous êtes prêt à perdre

Malgré son rendement attractif, l’investissement en bourse reste un investissement risqué. En effet, si l’idée est d’augmenter son patrimoine grâce aux dividendes ou aux plus-values générées par la vente d’actions, le rendement des actions peut également être négatif. En d’autres termes, investir dans les actions peut vous faire perdre de l’argent. Cette perte ne doit pas impacter votre niveau de vie, nous vous conseillons donc de limiter votre exposition au risque en allouant entre 10 et 25% de votre patrimoine aux actions.

2. Informez-vous et formez-vous avant d’investir en Bourse

Nous venons de l’aborder, investir en bourse peut être risqué, il est donc important de comprendre la bourse avant de se lancer. Vous trouverez de nombreux articles et ressources en ligne pour comprendre la bourse, comprendre les fondamentaux de la psychologie des investisseurs, ou simplement parfaire vos connaissances en finance.

Nous vous recommandons de sélectionner les ressources qui sont pertinentes en fonction de vos envies d’investissements et de suivre l’actualité économique correspondante.

3. Définissez une stratégie d’investissement en Bourse

Vous avez donc défini un budget et vous êtes informés sur l’univers de la bourse, vous voilà prêts à investir en bourse. Pensez-bien à définir une stratégie d’investissement avant faire votre premier placement. Il est en effet important de définir votre profil investisseur, la durée de votre placement ou encore des objectifs comme les gains que vous visez ou encore les pertes maximales que vous pouvez supporter.

Nous vous recommandons de miser sur une stratégie d’investissement sur le long terme et régulière en privilégiant les ETFs. Nous conseillons également de diversifier vos placements sur plusieurs continents.

4. Soyez prêt à investir en Bourse sur le long terme

Nous ne le dirons jamais assez, il est important de voir l’achat d’actions en bourse comme un investissement long terme. En effet la volatilité des actions peut laisser penser qu’il est intéressant d’augmenter le risque pour enregistrer des gains rapidement. Nous recommandons de ne pas penser de la sorte. En effet, nous avons vu plus haut que les performances des actions sont réellement intéressantes sur plusieurs années, voire plusieurs décennies. Nous vous conseillons donc d’investir sur des actions que vous pourriez ne pas regarder pendant dix ans sans que votre sommeil en soit perturbé.

Quand investir en bourse ?

Une fois de plus, l’investissement en bourse est à considérer sur le long terme, la question de la date d’entrée n’est donc pas si importante en soi. Il y a cependant plusieurs approches à l’entrée en bourse, qui vont dépendre de votre capacité d’investissement au moment où vous souhaitez commencer à investir.

En effet, si vous disposez d’un capital important et que vous souhaitez l’investir en bourse, il est intéressant de placer la totalité de ce dernier d’un seul coup. Ainsi vous gagnez une exposition maximale aux marchés dès le début et pourrez profiter des rendements intéressants de la bourse de la première année de placement. Pas d’inquiétude toutefois si vous n’avez pas une grosse somme à placer dès le début. L’autre approche la plus répandue est celle du “dollar-cost averaging”, qui consiste à investir peu d’argent régulièrement. Cette pratique permet de lisser le risque de fluctuation des cours sur le long terme tout en profitant de la plus-value générée par les actions.

Si vous optez pour la gestion active, vous vous demanderez sûrement quel est le meilleur moment pour acheter une action. Il n’y a pas de réponse exacte à cette question, notamment car chaque entreprise est différente. Nous vous invitons cependant à vérifier que l’entreprise ne soit pas survalorisée en bourse, en d’autres mots que son cours en bourse ne soit pas décorrélé de sa valeur intrinsèque, d’où l’importance de s’informer constamment sur la ou les entreprises dans lesquelles vous souhaitez investir.

Investir en bourse en temps de crise

Investir en bourse en temps de crise peut faire peur aux premiers abords, notamment si les marchés financiers subissent une baisse significative. Pourtant, l’investissement en période difficile est pertinent et logique, l’idée étant d’entrer en bourse sur un point bas et réaliser des plus values significatives ensuite. Attention cependant en cas de gestion active, il est en effet difficile de dater le moment exact ou le point bas sera atteint, ou encore celui de la reprise. Nous vous conseillons donc d’investir prudemment en période difficile et d’avoir un horizon de placement long terme pour pallier toutes les éventualités. Si vous investissez à court terme, vous risquez de prendre de mauvaises décisions.

En temps de crise il est d’autant plus important d’investir des sommes d’argent dont vous n’avez pas besoin, c’est notamment pendant les périodes difficiles qu’il est intéressant d’utiliser la stratégie du Dollar-cost averaging, afin de lisser les investissements et le risque, et ne pas vous risquer à miser sur une date précise de point bas.

Dans les périodes difficiles, nous vous conseillons de garder la même stratégie d’investissement et de ne pas trop réallouer vos actifs. De plus, les périodes de crise sont un très bon moment pour diversifier votre portefeuille à moindre coût.

Sur quelles actions miser en période de récession ?

Historiquement, le marché des matières premières ou le marché de l’immobilier sont les refuges préférés des investisseurs en période de récession. Cependant, au début de la crise sanitaire de 2020, on a observé une chute sur les marchés financiers et un regain d’intérêt envers les actions.

En effet, s’il est vrai qu’en période de récession l’ensemble des actions du ou des marches concernées baissent généralement, certaines entreprises peuvent tirer leur épingle du jeu, tirer profit de la période de crise et ainsi faire remonter la valeur de l’action. Nous vous conseillons de privilégier des entreprises solides, dont vous connaissez l’activité, le secteur, mais surtout de bien vous renseigner avant d’investir, notamment sur les mesures prévues pour faire face à la crise. En effet, les entreprises peu endettées, affichant des bénéfices réguliers ou démontrant une certaine résilience face aux crises qu’elles ont pu traverser sont généralement un bon gage de confiance en période de récession.

De plus, miser sur la gestion passive prend tout son sens pendant une récession. En effet, en investissant sur des trackers et de manière régulière, non seulement vous lissez le risque durant la période de baisse, mais vous investissez également sur un indice qui remontera lors de la reprise et vous permettra de réaliser une plus-value intéressante à moindre coût.