Pourquoi détenir plusieurs PEA ?
Très apprécié des investisseurs, le PEA est un produit réglementé qui demande de bien connaître son fonctionnement pour l’utiliser à bon escient. Définition et types de PEA disponibles sont essentiels pour comprendre pourquoi avoir plusieurs PEA peut être une solution patrimoniale intéressante.
Vous pouvez aussi lire notre guide sur le PEA : Qu’est-ce que le PEA ou plan épargne action ?
Est-il possible de détenir plusieurs PEA ?
Comme le dispose l’article L221-30-2 du code monétaire et financier, il n’est possible de détenir qu’un seul PEA par personne. Le non-respect de cette règle entraîne la dissolution et l’imposition immédiate des plans d’épargne en actions détenus frauduleusement ( article 1765 du CGI ). La réponse à « peut-on avoir plusieurs PEA ? » semblerait donc être non.
Pourtant, il est autorisé de cumuler un PEA et un PEA-PME, l’administration considérant qu’il s’agit de deux produits d’investissement différents, et de détenir plusieurs PEA au sein d’un même foyer.
En effet, la loi PACTE a assoupli les modalités de détention initiales puisque les enfants majeurs à charge peuvent désormais ouvrir eux-aussi un livret sous la forme d’un PEA jeune. Il devient alors possible de conjuguer les effets des différents PEA entre les membres d’une même famille par exemple.
L’avis de Finary
Peut-on avoir plusieurs PEA ? La cohabitation du PEA et du PEA-PME permet de dire que oui, il est possible de détenir plusieurs PEA par personne, à condition qu’il s’agisse d’un exemplaire de chaque type. La possibilité de faire cohabiter plusieurs plans d’épargne en actions au sein d’un même foyer fiscal permet aux investisseurs de penser leur stratégie patrimoniale de manière globale, voire même familiale, et non plus individuelle.
Quelles sont les règles en la matière ?
S’il est possible d’avoir plusieurs PEA grâce au PEA bancaire et au PEA-PME, vous devez cependant respecter certains critères.
En effet, les plafonds de versement de ces deux produits d’épargne ne s’ajoutent pas purement et simplement, mais sont plafonnés à 225 000 €. Ainsi, il est nécessaire de bien penser à moduler les versements effectués entre chaque enveloppe pour ne pas dépasser la limite maximum autorisée.
Ce plafond représente une belle somme à investir et à faire fructifier, la valeur des différents PEA détenus n’étant pas, elle, plafonnée. Vous pouvez ainsi tout à fait verser 140 000 € sur votre PEA et investir 50 000 € sur votre PEA-PME et posséder quelques années plus tard deux enveloppes d’une valeur de 300 000 € chacune.
L’exception du PEA Jeune
Le PEA jeune a été créé par la loi PACTE afin de permettre à un enfant majeur rattaché au foyer fiscal de ses parents de posséder lui aussi un livret d’épargne en actions. Il s’adresse aux 18-25 ans et ses versements sont plafonnés à hauteur de 20 000 €.
Après 25 ans, il est possible de transformer son PEA jeune en PEA classique sans perdre les investissements effectués. Le plafond de versement est alors automatiquement relevé à 150 000 €.
L’avis de Finary
Le PEA est une enveloppe phare pour abriter différents actifs, et notamment investir en bourse. Le cumul des différents PEA disponibles sur le marché vous offre une belle opportunité pour placer votre argent et le faire fructifier tout en profitant d’une fiscalité allégée. Afin d’optimiser vos PEA, n’hésitez pas à consulter un conseiller en gestion de patrimoine qui saura vous accompagner pour bénéficier pleinement des possibilités offertes par ces enveloppes fiscales.
Le PEA vous permet d’investir dans des actifs européens ou à 75 % européens au minimum et est plafonné à 150 000 € de versements. Le PEA-PME est consacré aux investissements dans les petites et moyennes entreprises européennes et il est plafonné à 225 000 € de versements.
Le seul moyen de posséder plusieurs PEA pour une personne est d’ouvrir un PEA et un PEA-PME. En effet, la loi n’autorise la détention que d’un seul PEA par personne, mais le PEA et le PEA-PME sont considérés comme deux produits distincts.
