Où investir 10 000 euros en 2023 ?

Investir 10 000 euros en Bourse

La Bourse est un excellent moyen d’obtenir de bons rendements pour ses investissements. Grâce au PEA (plan d’épargne en actions) et au CTO (compte titre ordinaire) vous avez la possibilité d’acheter et de vendre des actions facilement. Avec les actions, l’autre placement intéressant est l’ETF. Il s’agit d’un instrument financier qui réplique la performance d’un indice boursier (CAC40, Nasdaq, S&P 500, etc.) ou d’une matière première (or, pétrole, etc.). Très utile pour investir de manière simple, passive et diversifiée.

Les différentes solutions pour investir en Bourse

Il n’a jamais été aussi simple d’investir en Bourse qu’aujourd’hui :

• Les banques traditionnelles sont habituées à ouvrir des produits boursiers depuis bien longtemps
• Les banques et courtiers en ligne ont simplifié l’ouverture et la gestion de PEA et de CTO

C’est une bonne chose, dans la mesure où les investisseurs soient bien informés de :

• Ce qu’est l’investissement boursier
• En quoi ce placement peut être aligné ou non avec leur situation

Si vous souhaitez placer vos 10 000 euros en Bourse, vous avez la possibilité d’ouvrir un PEA ou un CTO dans une banque traditionnelle ou en ligne. Ensuite, vous achetez des actions, des ETF ou des obligations en fonction de vos préférences, du risque et de la rentabilité attendue (nous vous en parlons juste après).

Le PEA est une enveloppe réservée à l’investissement dans des sociétés cotées, ayant leur siège social en Union européenne. Son petit frère, le PEA-PME permet d’investir dans des entreprises européennes de taille intermédiaire.

Le CTO a pour principal avantage la possibilité d’investir dans des produits boursiers du monde entier. Il vous offre donc un large éventail de possibilités : actions, ETF ou obligations américaines, asiatiques, etc.

Si vous disposez d’une assurance vie ou que vous êtes intéressé – comme beaucoup de Français – par ce placement, sachez qu’il est possible d’y intégrer des produits boursiers.

Investir en Bourse : les risques

Vous le savez sûrement déjà, investir en Bourse comporte des risques. Si vous achetez une action, vous vous exposez à une éventuelle perte d’argent, dans le cas où le cours diminue.

Évolution du cours de l’action Schowroomprivé, ces 5 dernières années (source : ABC Bourse)

C’est pour cette raison qu’il est très important de connaître et de comprendre les caractéristiques de l’entreprise et du secteur dans lequel vous investissez.

L’autre risque principal est lié à notre comportement. Nous sommes tous sujets à des biais cognitifs, entraînant des prises de décisions irrationnelles ou hâtives :

• Le biais de confirmation et la mémoire sélective
• L’aversion au risque
• L’effet de groupe et le conformisme
• Les réactions disproportionnées

Il est très important de définir une stratégie d’investissement claire dès le départ. De réfléchir à deux fois avant de prendre une décision et de connaître les différents biais pouvant nous influencer.

Investir en Bourse : la rentabilité

En finance, le risque et la rentabilité sont liés. Si l’investissement en Bourse est risqué par nature, il donne la possibilité d’obtenir des rendements très intéressants. Voici l’évolution d’indices boursiers de référence, sur les 5 dernières années (source : abcbourse.com).

Durant les 5 dernières années, le CAC 40 a augmenté de 36,41%. Les plus grandes capitalisations boursières de la place parisienne ont offert un rendement important à leurs actionnaires.

Le S&P 500 a augmenté de 88,15% sur la même période ! Cet indice boursier se base sur la capitalisation boursière des 500 plus grandes entreprises américaines.

Le NASDAQ correspond aux 100 plus grandes entreprises mondiales non financières cotées. Conduite par la performance des valeurs technologiques, l’évolution de cet indice boursier sur les 5 dernières années est de 193.33% !

Pour mettre en relief ces différentes performances, voici l’évolution du taux d’intérêt du célèbre Livret A, durant les 5 dernières années (source : MoneyVox) :

Le taux d’intérêt du livret préféré des Français ces 5 dernières années est resté inférieur à 1%. Un taux souvent plus faible que l’inflation (la hausse générale et durable des prix) !

Investir en Bourse est un excellent moyen de dégager un rendement élevé. Aussi, certaines entreprises se montrent généreuses envers leurs investisseurs en versant des dividendes.

Investir 10 000 euros en SCPI

Placer son argent dans une SCPI est un excellent moyen d’investir dans l’immobilier, sans en supporter certains inconvénients. Car au lieu d’acheter de la pierre, vous achetez de la pierre-papier. Une SCPI est une société civile non cotée, ayant pour objet l’achat et la gestion d’un patrimoine immobilier. Il est possible d’investir à partir de 200 € (l’équivalent d’une part sociale de certaines SCPI) et de percevoir régulièrement des revenus. Ces revenus correspondent aux loyers encaissés par la société et redistribués aux investisseurs, en fonction de leur apport.

Les principaux avantages de ce mode d’investissement sont :

• La possibilité d’investir dans l’immobilier pour un faible montant
• Éviter certaines contraintes, telles que la recherche de l’emplacement du bien, les négociations, les travaux ou la gestion des locataires
• Bénéficier d’un rendement supérieur aux livrets classiques (entre 4,5% et 5% de performance annuelle moyenne)
• La SCPI gère un patrimoine immobilier : le risque de non-paiement des locataires est dilué et la diversification importante
• La possibilité d’obtenir une rente (les loyers perçus) proportionnelle au nombre de parts que vous possédez dans la SCPI
• Bénéficier de l’effet de levier de l’emprunt bancaire pour financer cet investissement

Les différentes solutions pour investir en SCPI

Il existe 4 solutions pour investir en SCPI :

• Investir au comptant : vous achetez des parts de SCPI avec votre trésorerie, tout simplement. Vous percevez ensuite des loyers, soumis à l’impôt sur le revenu dans la catégorie des revenus fonciers.
• Investir à crédit : vous empruntez une certaine somme pour financer l’achat des parts de SCPI. Ensuite, les loyers encaissés vont servir à rembourser tout ou partie de cet emprunt. Les intérêts payés sur votre emprunt peuvent être déduits de vos revenus fonciers. Une fois l’emprunt remboursé, vous aurez la possibilité d’encaisser directement les loyers et de vous constituer une rente.
• Investir en démembrement : si vous ne souhaitez pas percevoir de loyers (pour des raisons fiscales), vous pouvez acheter uniquement la nue-propriété des parts de SCPI. Dans ce cas, vous ne percevez pas les loyers. Mais le démembrement vous donne la possibilité d’obtenir plus de parts grâce à une décote (si une part coûte 1 000€, la nue-propriété peut coûter uniquement 750€ par exemple) et de bénéficier d’une éventuelle plus-value lors de la revente de ces parts. Vous avez la possibilité de faire un démembrement temporel de propriété ou un démembrement viager.
• L’assurance vie : si vous disposez d’une assurance vie, vous avez la possibilité de placer vos 10 000 euros dans des parts de SCPI. Cela peut vous permettre de diversifier vos placements, ou de bénéficier de rendements souvent supérieurs à ceux des fonds euros.

Investir en SCPI : les risques

Comme tout investissement, les SCPI comportent un risque. Il est conseillé de se tourner vers des sociétés de gestion ayant fait leurs preuves par le passé (Corum AM, Alderan, 

Euryale AM, Kyaneos AM, etc.). Forcément, le rendement de ce placement est lié au marché de l’immobilier. Mais le fait qu’une SCPI gère un patrimoine immobilier permet de diluer certains risques liés au locatif, à l’emplacement ou au secteur d’activité des locataires.

Il est conseillé d’investir dans des SCPI sur un horizon de temps long (minimum 5 ans). Car les frais de souscription sont élevés (environ 10% de l’investissement initial). Et l’investissement à crédit ou en démembrement sera bénéfique pour vous uniquement sur le long terme.

Investir en SCPI : la rentabilité

Selon l’IEIF (Institut de l’épargne immobilière et foncière) les SCPI d’entreprise ont réalisé en moyenne un rendement de 4.4% en 2019.

Source : ieif.fr

Entre 2013 et 2018, le taux de distribution sur valeur de marché (TDM) est supérieur à 4%. Il correspond au montant des dividendes versés au propriétaire de parts de SCPI pendant l’année.

Bien que la performance des SCPI dépende grandement des variations du cours de l’immobilier, les rendements sont très intéressants. C’est un excellent moyen de diversifier vos investissements, si vous n’avez pas (ou peu) d’immobilier dans votre patrimoine. Enfin, si vous souhaitez vous constituer une rente sur le long terme, investir 10 000€ dans des parts de SCPI est un bon moyen de débuter.

Investir 10 000 euros dans des parkings

Si vous êtes intéressé par l’immobilier locatif et que vous disposez de 10 000 €, il existe un bien accessible et particulièrement rentable : les parkings. Nous parlons ici des places de parking classiques, en souterrain ou en box.

Les différentes solutions pour investir dans des parkings

La règle numéro 1 en immobilier est l’emplacement. Une fois que vous connaissez la ville et le quartier où vous souhaitez acheter votre parking, vous pouvez contacter directement les propriétaires. Pour cela, adressez-vous au voisinage et aux commerçants des alentours.

Sinon, vous avez la possibilité d’acheter un parking sur internet via :

• Les sites immobiliers classiques : seloger.com, pap.fr, leboncoin, etc.
• Les sites spécialisés, comme monsieurparking.com

Il est généralement conseillé de financer son investissement par emprunt, pour bénéficier de l’effet de levier. C’est d’autant plus vrai aujourd’hui, avec des taux d’intérêt très bas. Avec 10 000€, vous avez la possibilité de faire un apport et d’éventuellement acheter un ensemble de parkings.

Selon assurland.com, en 2020, les prix d’achat moyen dans les 10 villes les plus chères de France sont les suivants :

1. Paris : 34 600 €
2. Nice : 31 400 €
3. Bordeaux : 29 700 €
4. Aix-en-Provence : 28 300 €
5. Toulon : 26 100 €
6. Lyon : 25 400 €
7. Nantes : 25 000 €
8. Lille : 23 000 €
9. Marseille : 21 300 €
10. Toulouse : 20 000 €

Vous pouvez compter jusqu’à 25% plus cher pour un garage ou un box. Bien évidemment, ces 10 grandes villes ne sont pas les seuls endroits où vous avez l’occasion d’investir.

Investir dans des parkings : les risques

Les risques sont liés au marché de l’immobilier. Mais ils sont moindres qu’un investissement classique comme un appartement par exemple :

• Possibilité de rompre le contrat de location à tout moment
• Coûts d’entretien très faibles
• Gestion des locataires plus simple

Il existe un risque sociétal qui pèse sur cet investissement : la volonté des grandes villes et de leurs habitants de réduire au maximum l’utilisation des véhicules en ville, au profit :

• Des transports en commun
• Des deux roues
• Du covoiturage

Vous devez donc analyser la politique concernant les transports dans la ville où vous souhaitez investir. Cela pour ne pas vous risquer à un investissement qui pourrait perdre en rentabilité à l’avenir.

Investir dans des parkings : la rentabilité

La rentabilité d’une place de parking se trouve en moyenne entre 6% et 9% par an. C’est un excellent rendement, en tenant compte que les coûts d’entretien sont très faibles. Attention, les frais de notaire (frais de mutation) sont élevés.

Prix du parking	Frais de notaire
Inférieur à 10 000 €	2 400 € max.
De 10 001 à 15 000 €	2 600 € max.
De 15 001 à 30 000 €	3 800 € max.
De 30 001 à 45 000 €	4 800 € max.
De 45 001 à 60 000 €	5 800 € max.

Source : seloger.com

Concernant la fiscalité, les loyers sont par principe imposés à l’impôt sur le revenu dans la catégorie des revenus fonciers. Si vos revenus fonciers n’excèdent pas 15 000€/an, vous pourrez bénéficier du régime d’imposition du microfoncier (abattement forfaitaire de 30 % sur le total des loyers bruts perçus).

Investir 10 000 euros : les autres placements

La bourse et les places de parking ne sont pas les seuls placements pour faire fructifier vos 10 000 euros. Vous pouvez aussi investir dans des entreprises non cotées, prêter votre argent ou investir dans l’or et les objets de collection.

Investir dans des entreprises non cotées

Il est tout à fait possible d’entrer au capital d’entreprises qui ne sont pas (ou pas encore) cotées avec 10 000 euros. Cette solution est peut-être plus risquée que l’investissement dans des multinationales, mais elle peut rapporter gros.

Aujourd’hui, des plateformes en ligne sont spécialisées dans le financement de start-up (Sowefund, WiSEED, etc.). Vous avez la possibilité :

• D’aider ces jeunes entreprises à lancer des projets (crowdfunding)
• D’entrer au capital en achetant des actions (crowdequity)
• De prêter votre argent et de percevoir des intérêts (crowdlending)

Le PEA-PME est également une solution simple pour placer vos 10 000€ dans des entreprises européennes de taille intermédiaire. Il s’agit d’une enveloppe telle que le PEA (voir plus haut) que vous pouvez ouvrir dans votre banque traditionnelle ou en ligne.

Enfin, peut-être avez-vous une entreprise, ou un projet entrepreneurial ? Grâce à votre épargne de 10 000€, vous avez la possibilité d’accélérer le développement de ce projet. Contrairement aux autres placements financiers, vous serez aux commandes de l’entreprise en question. Un facteur de motivation important.

La rentabilité et les risques liés à ces investissements dépendent de la croissance de ces entreprises à moyen ou long terme.

Prêter à des particuliers

Savez-vous que vous pouvez prêter votre argent à d’autres particuliers ? Et obtenir des intérêts pour ce service ? Aujourd’hui, les plateformes de prêt entre particuliers se développent. D’un côté, les prêteurs peuvent faire travailler leur argent. Et d’un autre, les emprunteurs peuvent financer leurs projets, sans passer par la banque.

Ce sont les plateformes qui répartissent votre argent sur plusieurs prêts. Vous ne choisissez pas à qui est-ce que vous prêtez votre argent. Par contre, cela diminue les risques grâce à la diversification de l’investissement et l’expérience de la plateforme. Les rendements bruts annoncés se situent autour des 5%, ce qui est plutôt intéressant.

Investir dans l’Or et les objets de collection

Si vous vous demandez toujours où placer vos 10 000€, c’est peut-être parce que vous recherchez un placement plus tangible. Investir dans un objet de collection, de l’or ou une montre vous attire plus ? Regardons de plus près ces différents placements.

Placer 10 000 euros dans l’or

L’or est un placement bien connu des investisseurs. Souvent présenté comme une valeur refuge, investir dans ce métal précieux est un moyen de diversifier ses placements. En effet, le cours de l’or a tendance à augmenter lorsque les marchés financiers chutent. Car beaucoup d’investisseurs quittent la Bourse pour se réfugier sur des valeurs plus “sûres”.

On observe deux pics sur ce graphique (à partir de 2008 et en 2020) correspondant à deux crises : subprimes et Covid-19.

Il existe deux façons d’investir dans l’or : acheter de l’or physique (pièces, plaquettes, lingots), ou papier (fonds communs de placement, produits dérivés, actions de sociétés aurifères).

En plaçant vos 10 000€ dans de l’or, vous diversifiez vos placements en choisissant un investissement censé vous protéger contre les fluctuations des marchés financiers.

Placer 10 000 euros dans des objets de collection

À mi-chemin entre l’investissement et l’achat plaisir, les objets de collection peuvent être un bon choix de placement. Les plus connus étant les montres de luxe et les voitures de collection. Ce sont la marque, la rareté et l’état de l’objet qui définissent les prix.

Investir dans une montre de luxe peut être un très bon placement. Il existe des modèles accessibles à moins de 10 000 euros chez de grands horlogers comme Rolex, Omega ou Universal. Cet investissement demande quelques connaissances et beaucoup de recherche, sur un marché où les collectionneurs sont très actifs.

Les voitures de collection, l’art ou les monnaies rares peuvent également être des investissements très fructueux. Tout comme les montres de luxe, il s’agit souvent d’une crpassion et de centaines d’heures d’apprentissage et de recherche. À l’image de l’or, investir 10 000 euros dans des objets de collection doit être considéré comme un moyen de diversifier ses placements.

L’avis de Finary

Comme vous le voyez, il existe de nombreux moyens d’investir 10 000 euros et de faire fructifier cette somme. Avant de vous lancer, le conseil le plus important que nous pouvons vous donner est de faire une situation de votre patrimoine actuel. L’investissement est risqué par nature.

Pour limiter ce risque et optimiser les rendements sur le long terme, un des grands principes de l’investissement est la diversification. Un principe simple, qui consiste à répartir vos placements entre le type d’investissement (placements financiers, immobiliers, cryptomonnaies, matières premières, etc.), les secteurs dans lesquels vous placez votre argent (secteur d’activité et secteur géographique) et l’horizon de temps (court, moyen et long terme).

La diversification est un excellent moyen de se protéger des nombreuses fluctuations des différents marchés, de manière sereine. Un patrimoine performant est un patrimoine adapté à chacun et bien équilibré. C’est pour cela que chez Finary nous souhaitons faciliter la gestion de patrimoine en vous donnant les moyens de connaître en temps réel la composition de votre capital. Cette connaissance de votre patrimoine et l’analyse de celui-ci vous permettront de prendre les meilleures décisions pour investir vos 10 000 euros intelligemment.

Foire aux questions